Si haces transferencias bancarias de manera frecuente debes saber que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) está poniendo más énfasis en detectar posibles delitos fiscales, por lo que si mueves dinero entre cuentas propias o haces envíos a tus familiares debes saber que hay transferencias que pueden ser monitoreadas.
A través de la Miscelánea Fiscal el SAT dio a conocer que este 2026 se pone más énfasis en la trazabilidad, esto en palabras sencillas es saber de dónde viene el dinero y que recibes y a dónde va, por ello es importante que cuando hagas movimientos bancarios tengas la conciencia de que el campo concepto sí importa.
Estas son las transferencias que vigilará el SAT en abril
Si bien el banco te da la opción de ponerlo de manera opcional para el SAT es una frase o palabra clave para identificar la procedencia y el destino del dinero. Toma en cuenta que usarlo a modo de broma puede ser perjudicial, ya que al usar términos incorrectos se lanzan alertas por las que podrían pedirte una auditoría.
Aquí es importante aclarar un punto que genera mucha confusión entre los usuarios de la banca digital, pues en redes sociales se ha dicho que el SAT prohíbe transferencias y la realidad es que no están prohibidas, solo hay dos rubros en los que debemos poner más atención como son:
- Concepto
- Destinatario
Hay que tener claro que el concepto es clave y el SAT no se lo toma a broma, si acostumbras mandarle dinero a tu mamá y le pones “para tus chicles”, evítalo, ya que lo correcto para la autoridad fiscal es usar conceptos que sean claros, rastreables y comprobables, evita a toda costa las frases como:
- Para drogas
- Para armas
- Para tus chiles
- Dinero sucio
- Secuestro
- Extorsión
Trazabilidad fiscal, la clave para estar en paz con el SAT
En casos de transferencias entre cuentas propias es importante que le aclares al SAT que se trata de dinero tuyo que va a otro banco, esto podría parecer obvio, pero recuerda que para esta institución nada lo es, así que mucha atención aquí, pues hay una frase clave para evitar problemas fiscales. Al momento de enviarte dinero usa:
Traspaso entre cuentas propias
Así evitarás que el SAT te pida cuentas. Otra cosa a considerar es que cuando mandes dinero a tus familiares uses la palabra donativo, pues así ese dinero no será gravable, recuerda que en el caso de familia no pagan impuestos las transferencias a:
- Padres
- Hijos
- Cónyuge
Pero sí es dinero que mandas a tus hermanos, entonces ahí sí podría haber una requisición para saber si ese dinero debe pagar impuesto. Ojo pues lo mejor para estar al día con el SAT es que conserves comprobantes de tus operaciones bancarias. Recuerda que las
transferencias mayores a 15,000 pesos
son monitoreadas y el banco lanza una alerta automática a este organismo, pero el falso que debas pagar alguna clase de impuesto.